EZB-Leitzinserhöhung lässt Konsumentenkredit- & Dispozinssätze weiter
steigen
Berlin (ots) -
- Konsumentenkredit-Zinssätze steigen jeden Monat - aber nicht bei jeder Bank im
gleichen Maß.
- Konsumentenkredit-Zinssatz wird im Bundesdurchschnitt in den nächsten Monaten
voraussichtlich um die 7-Prozent-Marke herum liegen.
- Dispo: 9 von 20 führenden Direkt-, Neo- und überregionalen Banken haben
Dispozinssätze bereits erhöht.
- Dispozinssätze könnten im Schnitt von 9,43 auf 12 Prozent und mehr steigen.
Am 27. Oktober 2022 verkündet die Europäische Zentralbank (EZB), ob sie den
Leitzins ein drittes Mal in diesem Jahr anheben wird. Bereits jetzt ist
absehbar, dass die Zinssätze von Dispo- und Konsumentenkrediten dadurch über
kurz oder lang voraussichtlich weiter steigen würden.
Konsumentenkredite: Zinssätze steigen jeden Monat - aber nicht bei jeder Bank im
gleichen Maß
In den letzten Monaten sind die Zinssätze von Konsumentenkrediten im
Bundesdurchschnitt von Monat zu Monat im Schnitt um rund 3 Prozent auf 6,33
Prozent im August gestiegen. (1) "Die Zinssätze von Konsumentenkrediten werden,
auch durch die bereits vorgenommenen Leitzinserhöhungen, in den nächsten Monaten
im Bundesdurchschnitt voraussichtlich um die 7-Prozent-Marke herum liegen. So
viel kosteten Konsumentenkredite als der Leitzins 2011 das letzte Mal bei 1,25
Prozent und darüber lag. (1) (2) Das heißt jedoch nicht, dass Jede*r 7 Prozent
Kreditzinsen zahlen muss. Banken haben schon immer unterschiedlich hohe
Zinssätze für den gleichen Kredit verlangt. Nun kommt noch hinzu, dass sie die
Zinssätze unterschiedlich oft, schnell und stark anpassen", sagt Alexander
Artopé, Geschäftsführer des Kreditvergleichsportals smava. Daher empfiehlt es
sich aktuell mehr denn je, die Angebote möglichst vieler Banken zu vergleichen.
Kreditvergleichsportale helfen, Kredite mit Zinssätzen um die 5 Prozent herum
und bei sehr guter Bonität auch deutlich darunter zu finden, weil eben nicht
alle Banken die Zinssätze gleich oft, schnell und stark anpassen.
Dispo: 9 von 20 führenden Direkt-, Neo- und überregionalen Banken haben
Dispozinssätze bereits erhöht
"Bis Mai 2022 verlangten Banken deutschlandweit im Schnitt 9,43 Prozent
Dispozinsen. (3) Eine Langzeit-Erhebung des Kreditportals smava zeigt: 9 von 20
führenden Direkt-, Neo- und überregionalen Banken haben infolge der
Leitzinserhöhungen die Zinssätze ihrer Dispokredite bereits erhöht. (4) Es sieht
derzeit so aus, als wenn sich die aktuell 5,4 Millionen Disponutzer*innen in den
nächsten Monaten auf Dispozinssätze von im Schnitt um die 12 Prozent und mehr
einrichten müssen. (5) So viel kosteten Dispokredite als der Leitzins 2011 das
letzte Mal bei 1,25 Prozent und darüber lag (2) (6)", sagt Alexander Artopé,
Geschäftsführer von smava. Verbraucherschützer*innen prangern die hohen
Dispozinssätze seit Jahren an. Passiert ist bis heute nichts. "Wer mehr als 3
Monate braucht bis das Konto wieder ausgeglichen ist, ist gut beraten sich eine
günstigere Alternative wie einen Konsumentenkredit zu suchen. Das betrifft knapp
ein Drittel der Disponutzer*innen. Sie überziehen ihr Konto länger als 3 Monate,
zum Teil sogar mehr als 12 Monate", sagt Alexander Artopé. (5)
Datenquellen
(1) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das
Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte
(zuletzt abgerufen am: 05.10.2022)
(2) Deutsche Bundesbank: Zinssatz der EZB für Hauptrefinanzierungsgeschäfte
(zuletzt abgerufen am: 05.10.2022)
(3) Finanztest: Dispozinsen - alle Banken im Test (zuletzt abgerufen am:
30.05.2022)
(4) smava GmbH: Entwicklung der Dispozinsätze von 20 führenden Direkt-, Neo- und
überregionalen Banken (Stand: 05.10.2022).
(5) smava GmbH: Die verwendeten Daten stammen aus einer Befragung für die die
Civey GmbH im Auftrag der smava GmbH über 2.500 Personen ab 18 Jahre befragt
hat. (Stand: 30.09.2022) Die Ergebnisse sind repräsentativ für die Bevölkerung
in Deutschland ab 18 Jahren. Hochrechnungen wurden auf Basis der Statistik
"Fortschreibung des Bevölkerungsstandes" des statistischen Bundesamtes zum
Stichtag 31.12.2021 erstellt.
(6) Finanztest: Dispozinsen - Deutschlands teuerste Banken (19.09.2011) (zuletzt
abgerufen am: 05.10.2022)
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