INTER blickt zufrieden auf das Geschäftsjahr 2023 / Konzern steigert
Beitragseinnahmen und stärkt Eigenkapital - Erhöhter Leistungsaufwand
- Erneut sehr hohe Überschussverwendung zugunsten der Kunden
Mannheim (ots) - Der INTER Konzern mit Sitz in Mannheim blickt auf ein
zufriedenstellendes Geschäftsjahr 2023 zurück. Die gebuchten Bruttobeiträge im
Konzern stiegen erneut leicht an und auch das Eigenkapital wurde weiter
gestärkt. Der im Vergleich zum Vorjahr geringere Jahresüberschuss wurde
maßgeblich durch gestiegene Aufwendungen für Versicherungsfälle sowie eine
verringerte Kapitalanlagerendite beeinflusst.
INTER Konzern
Der Jahresüberschuss des INTER Konzerns ging auf 16,8 Mio. Euro (VJ: 24,9 Mio.
Euro) zurück. Der Rückgang ergibt sich aus drei wesentlichen Einflussfaktoren.
Zum einen gab es im Einzelergebnis der Bausparkasse Mainz AG im Vorjahr einen
Sondereffekt, der das Konzernergebnis mit mehr als 4 Mio. Euro positiv
beeinflusste. Da dies ein Einmaleffekt war, ist dieser im Konzernergebnis für
2023 nicht enthalten.
Zum zweiten stiegen die Aufwendungen für Versicherungsfälle der deutschen
INTER-Gesellschaften (plus 5,6 Prozent bzw. plus 42,2 Mio. Euro gegenüber VJ).
Zuletzt entwickelten sich die seit einigen Jahren weit
marktüberdurchschnittliche Performance der Kapitalanlagen nach zwei
außerordentlich guten Jahren etwas weniger dynamisch (3,17 Prozent, VJ: 4,03
Prozent). Die Erträge aus Anlagen in private Märkte gingen aufgrund der
konjunkturellen Entwicklung 2023 im Vergleich zu den Vorjahren zurück. Dennoch
konnte insgesamt wieder ein sehr gutes Kapitalanlageergebnis erzielt werden.
Gleichzeitig hält die INTER Kranken als mit Abstand größte Konzerngesellschaft
an ihrer kundenorientierten Überschussverwendungspolitik fest. "In der
Krankenversicherung haben wir im abgelaufenen Geschäftsjahr 93,7 Prozent der
erwirtschafteten Überschüsse an unsere Kunden zurückgegeben. Das ist
branchenweit erneut ein Spitzenwert und unterstreicht unsere
Kundenorientierung", so Vorstandssprecher Roberto Svenda.
Die gebuchten Bruttobeiträge des INTER Konzern erhöhten sich um 2,7 Prozent auf
975,3 Mio. Euro. Dieser Zuwachs resultiert sowohl aus dem Kompositgeschäft (plus
5,3 Mio. Euro) als auch aus der Sparte Kranken (plus 14,6 Mio. Euro). Die
Bilanzsumme legte auf rund 11,6 Mrd. Euro (plus 2,4 Prozent) zu. Das
Konzerneigenkapital stieg um 3,2 Prozent auf rund 597,3 Mio. Euro nach 578,6
Mio. Euro im Vorjahr.
Die Anzahl der angestellten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter des Konzerns im
Innen- und Außendienst betrug im Geschäftsjahr 2023 durchschnittlich 1.614
Personen (VJ: 1.638). Die Anzahl der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in der
Direktion in Mannheim lag zum Stichtag bei 936 Personen (VJ: 983).
INTER Konzern
Gebuchte Bruttobeiträge: 975,3 Mio. Euro (+ 2,7 Prozent)
Bilanzsumme: 11.564,9 Mio. Euro (+ 2,4 Prozent)
Kapitalanlageergebnis (Netto): 274,8 Mio. Euro (- 19,2 Prozent)
Konzerneigenkapital: 597,3 Mio. Euro (+ 3,2 Prozent)
Jahresüberschuss: 16,8 Mio. Euro (- 32,4 Prozent)
INTER Versicherungsverein aG
Der INTER Versicherungsverein aG, der im Wesentlichen eine Holdingfunktion
wahrnimmt, schloss das Geschäftsjahr mit einem Jahresüberschuss von 3,0 Mio.
Euro (VJ: 18,7 Mio. Euro) ab. Diese Entwicklung war so eingeplant und beruht auf
der 2022 beschlossenen, veränderten Überschussverwendungspolitik der INTER
Kranken. Dadurch hat sich die Dividende, welche der INTER Verein von der INTER
Kranken erhält, planmäßig von 18,0 Mio. Euro (Dividende 2022, welche 2021
festgesetzt wurde) auf 2,0 Mio. Euro (Dividende 2023, welche 2022 festgesetzt
wurde) reduziert, was sich im Kapitalanlageergebnis zeigt.
Das Eigenkapital belief sich auf 349,0 Mio. Euro (VJ: 346,0 Mio. Euro). Damit
konnte der INTER Verein seine Eigenkapitalausstattung auch im vergangenen
Geschäftsjahr erneut steigern.
INTER Versicherungsverein aG
Kapitalanlagebestand: 349,4 Mio. Euro (+ 1,3 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 4,2 Mio. Euro (- 78,7 Prozent)
Jahresüberschuss: 3,0 Mio. Euro (- 84,0 Prozent)
Eigenkapital: 349,0 Mio. Euro (+ 0,9 Prozent)
INTER Krankenversicherung AG
Die INTER Kranken konnte im Geschäftsjahr erneut ein solides Ergebnis
erwirtschaften. An diesem Ergebnis wurden die Versicherungsnehmer im Zuge der
Überschussbeteiligung abermals in sehr hohem Maße beteiligt (93,7 Prozent, VJ:
94,1 Prozent). Die gebuchten Bruttobeiträge lagen mit 766,6 Mio. Euro 1,9
Prozent über dem Vorjahr (751,9 Mio. Euro).
Der Rohüberschuss lag mit 134,5 Mio. Euro unter dem Vorjahreswert von 170,1 Mio.
Euro. Das Eigenkapital belief sich am Bilanzstichtag auf 283,9 Mio. Euro nach
277,5 Mio. Euro im Vorjahr. Die Eigenkapitalquote lag auch 2023 mit 36,9 Prozent
(VJ: 36,6 Prozent) wieder deutlich über dem Marktschnitt. Die
Verwaltungsaufwendungen gingen um 8,2 Prozent zurück (VJ: Rückgang um 2,0
Prozent). Die Verwaltungskostenquote verringerte sich auf 2,5 Prozent (Vorjahr
2,7 Prozent).
"Die Kapitalanlagen leisteten im vergangenen Jahr erneut einen wichtigen Beitrag
zum Ergebnis der INTER Kranken. Die außergewöhnlich hohen Erträge des Vorjahres
aus Alternativen Anlagen konnten erwartungsgemäß im Jahr 2023 nicht erreicht
werden. Folglich ging die laufende Durchschnittsverzinsung der Kapitalanlage
zwar von 4,34 Prozent im Vorjahr auf 3,52 Prozent zurück. Diese Rendite stellt
im Marktvergleich gleichwohl weiterhin einen Topwert dar", bilanzierte
INTER-Finanzvorstand Dr. Sven Koryciorz. "Die INTER wird an ihrer erfolgreichen
Kapitalanlagestrategie festhalten. Unser Mix aus langlaufenden Zinsanlagen mit
hervorragender Bonität einerseits und attraktiven Alternativen Anlagen
andererseits hat sich absolut bewährt", betont Dr. Koryciorz.
Erneut merklich gestiegen sind die Aufwendungen für Versicherungsfälle. Nachdem
bereits im Vorjahr ein spürbarer Anstieg zu verzeichnen war, stiegen die
Versicherungsleistungen um 4,5 Prozent bzw. 28,5 Mio. EUR auf 662,1 Mio. Euro
weiter an. Ursächlich hierfür sind die Kosten für den medizinischen Fortschritt
und höhere Krankenstände in der Bevölkerung.
INTER Krankenversicherung AG
Gebuchte Bruttobeiträge: 766,6 Mio. Euro (+ 1,9 Prozent)
Kapitalanlagebestand: 6.686,4 Mio. Euro (+ 3,3 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 224,1 Mio. Euro (- 19,2 Prozent)
Nettoverzinsung: 3,41 Prozent (VJ: 4,37 Prozent)
Rohüberschuss: 134,5 Mio. Euro (- 21,0 Prozent)
Eigenkapital: 283,9 Mio. Euro (+ 2,3 Prozent)
Eigenkapitalquote: 36,9 Prozent (VJ: 36,6 Prozent)
INTER Lebensversicherung AG
Bei der INTER Leben haben sich die gebuchten Bruttobeiträge von 83,0 Mio. Euro
im Vorjahr auf 81,5 Mio. Euro reduziert, was den Erwartungen entsprach. Mit
100,7 Mio. Euro fielen die Aufwendungen für Versicherungsfälle indes höher aus
als erwartet (VJ: 92,6 Mio. Euro). Die Abschlusskostenquote (bezogen auf die
gebuchten Bruttobeiträge) blieb mit 5,4 Prozent unverändert, während die
Verwaltungskostenquote (brutto) auf 3,6 Prozent (VJ: 3,9 Prozent) gesenkt werden
konnte.
Der Rohüberschuss sank auf 19,3 Mio. Euro (VJ: 31,4 Mio. Euro). Vom Rückgang in
Höhe von 12,2 Mio. Euro entfielen 11,3 Mio. Euro auf ergebnissteuernde Maßnahmen
bei den Kapitalanlagen. Die aufsichtliche Solvenzquote hat sich weiter erhöht
und lag zum Jahresende bei 786 Prozent (VJ: 608 Prozent).
Aufgrund der komfortablen Ertragssituation konnte die Gesamtverzinsung
(Überschussbeteiligung unserer Kunden) von 2,25 Prozent auf 3,00 Prozent für das
Jahr 2024 deutlich erhöht werden.
"Betrachtet man die wirtschaftliche Entwicklung in Deutschland, so muss man
feststellen, dass im Vergleich zu den Vorjahren keine Besserung eingetreten
ist", sagt INTER-Vertriebsvorstand Michael Schillinger. "Die Belastung der
privaten Haushalte ist durch weitere Preissteigerungen nach wie vor hoch. Wir
glauben dennoch fest an die Zukunft der Lebensversicherung. Neben den
gestiegenen Zinsen, die das Sparen wieder attraktiv machen, sorgt unsere sehr
gute Kapitalanlage für eine hohe Überschussbeteiligung und stärkt nachhaltig die
Rendite unserer Produkte. Wir schauen zudem gespannt auf die aktuelle politische
Debatte rund um das Thema Altersvorsorge und sind davon überzeugt, dass die
private Vorsorge für die Menschen in Deutschland zur Vermeidung von Altersarmut
wichtiger denn je ist."
INTER Lebensversicherung AG
Gebuchte Bruttobeiträge: 81,5 Mio. Euro (- 1,8 Prozent)
Kapitalanlagebestand: 1.579,4 Mio. Euro (- 0,6 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 41,2 Mio. Euro (- 23,0 Prozent)
Nettoverzinsung: 2,58 Prozent (VJ: 3,36 Prozent)
Rohüberschuss: 19,3 Mio. Euro (- 38,5 Prozent)
Eigenkapital: 39,2 Mio. Euro (+ 4,2 Prozent)
Eigenkapitalquote: 27,7 Promille (VJ: 26,3 Promille)
INTER Allgemeine Versicherung AG
Im Geschäftsjahr 2023 ergab sich für die INTER Allgemeine ein Jahresfehlbetrag
von 1,6 Mio. Euro nach einem Jahresüberschuss im Vorjahr von 0,8 Mio. Euro.
Während in der Kapitalanlage das Vorjahresergebnis übertroffen werden konnte
(laufende Durchschnittsverzinsung 2,54 Prozent, VJ: 2,17 Prozent), stiegen die
Aufwendungen für Versicherungsfälle an (37,8 Mio. Euro, VJ: 32,1 Mio. Euro) und
auch der Schwankungsrückstellung waren als Vorsorge mehr Mittel zuzuführen (2,6
Mio. Euro, VJ: 1,8 Mio. Euro Zuführung).
"Wir freuen uns, dass die gebuchten Bruttobeiträge im vergangenen Jahr um 7,2
Prozent auf 77,7 Mio. Euro (VJ: 72,5 Mio. Euro) angestiegen sind", bilanziert
INTER-Vorstandssprecher Roberto Svenda.
"Allerdings war in den einzelnen Sparten ein recht differenzierter Verlauf zu
beobachten. Das Beitragswachstum wurde vor allem in den Zweigen
Haftpflicht-Gewerbe, Technische Versicherung und Verbundene Gebäudeversicherung
erzielt. In der Unfallversicherung gingen die Beiträge hingegen leicht zurück."
INTER Allgemeine Versicherung AG
Gebuchte Bruttobeiträge: 77,7 Mio. Euro (+ 7,2 Prozent)
Kapitalanlagebestand: 129,2 Mio. Euro (+ 3,5 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 3,2 Mio. Euro (+ 24,5 Prozent)
Nettoverzinsung: 2,53 Prozent (VJ: 2,16 Prozent)
Jahresüberschuss: -1,6 Mio. Euro (VJ: 0,8 Mio. Euro)
Eigenkapital: 28,7 Mio. Euro (- 5,4 Prozent)
Eigenkapitalquote: 37,5 Prozent (VJ: 42,6 Prozent)
Jahresausblick 2024
Der INTER Konzern widmet im Jahr 2024 der Stärkung der vorhandenen Vertriebswege
besondere Aufmerksamkeit, ohne auf sinnvolle Investitionen in moderne
Verwaltungsabläufe zu verzichten", blickt Vorstandssprecher Roberto Svenda auf
das laufende Geschäftsjahr. "Das Kapitalanlagemanagement wird auch im Jahr 2024
umsichtiges Handeln erfordern. Hier sind wir mit dem bisherigen Jahresverlauf
jedoch bereits sehr zufrieden, vor allem im Segment unserer Alternativen
Anlagen."
Die INTER Kranken erwartet für 2024 ein leicht höheres Neugeschäft und geht von
einem Anstieg der Beitragseinnahmen aus.
Die Aufwendungen für Versicherungsfälle werden voraussichtlich weiter steigen.
Durch die geplante Vermögensvollübertragung der Freien Arzt- und Medizinkasse
(FAMK) auf die INTER Kranken bieten sich neue Marktchancen. Im Sommer bringt die
INTER Kranken zudem einen neuen Kranken-Vollversicherungstarif an den Markt, mit
dem neue Kundengruppen erschlossen werden können.
Die INTER Leben plant für das laufende Jahr ein Neugeschäft, das leicht über dem
Niveau von 2023 liegt. Insbesondere die Lage für fondsgebundene Produkte wird
weiterhin als sehr positiv eingeschätzt.
Die INTER Allgemeine erwartet im Jahr 2024 eine weitere deutliche
Beitragssteigerung. Diese Entwicklung wird vor allem aus der Sachversicherung in
den Zweigen Feuer, Technische Versicherung und Verbundene Gebäudeversicherung
gestützt.
Insgesamt bedeutet das strategisch für den Konzern: "In den vier Perspektiven
Profitabilität, Kundenzufriedenheit, Prozesse und Mitarbeiter entwickeln wir uns
gezielt weiter. Die Kundenzufriedenheit spielt dabei eine zentrale Rolle bei der
Kundengewinnung und -bindung", betont Roberto Svenda. "In den vergangenen Jahren
haben wir unsere IT-Infrastruktur modernisiert und werden diesen Prozess mit der
Ablösung der bisherigen Bestandsführungssysteme durch eine moderne,
zukunftsfähige Software im Jahr 2024 abschließen. Auf dieser neuen technischen
Basis werden wir den Automatisierungsgrad unserer Prozesse steigern und
gegenüber unseren Kunden und Vertriebspartnern verbesserte Services anbieten
können."
Anmerkung zu den Zahlen
Vereinzelt kann es zu Rundungsdifferenzen kommen. VJ=Vorjahr
Über die INTER
Individuelle Lösungen auf Top-Niveau - dafür steht die INTER Versicherungsgruppe
seit über 100 Jahren. Neben der Geschäftsausrichtung auf Privatkunden und das
mittelständische Gewerbe ist die INTER aus Tradition Handwerkern und Ärzten eng
verbunden. Als solider und verlässlicher Partner bietet die INTER ihren Kunden
mit Versicherungs- und Vorsorgeprodukten ein hohes Maß an finanzieller
Sicherheit und legt seit jeher besonderen Wert auf Service und Qualität. Auch
das Thema Nachhaltigkeit spielt deshalb bei der INTER eine zentrale Rolle.
Insgesamt arbeiten über 1.600 Menschen für die INTER, davon rund 1.000 am
Unternehmenssitz im kurpfälzischen Mannheim.
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OTS: INTER Versicherungsgruppe
