ING Deutschland stärkt Marktposition und stellt Weichen für künftiges
Wachstum
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ING Presse
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Frankfurt am Main (ots) -
- Gewinn vor Steuern trotz hoher Risikovorsorge bei 1,04 Mrd. Euro (2021: 1,17
Mrd. Euro)
- Ab 8. März: Bank verdoppelt Tagesgeldzins für alle Kunden von 0,3 auf 0,6
Prozent p. a.
- Nachhaltige Option für Girokonto ab Frühjahr
- Cost-Income-Ratio auf 47,2 Prozent verbessert (2021: 51,2 Prozent)
Die ING Deutschland hat ihre Marktposition im Geschäftsjahr 2022 gestärkt und
erneut einen Vorsteuergewinn von mehr als 1 Mrd. Euro erzielt. Trotz einer hohen
Risikovorsorge von 460 Mio. Euro (2021: 113 Mio. Euro) - überwiegend für
Engagements mit Russlandbezug - gelingt der Bank ein starkes Ergebnis von 1,04
Mrd. Euro vor Steuern (2021: 1,17 Mrd. Euro). Wesentlich zu diesem Ergebnis
beigetragen haben gestiegene Zinseinnahmen im zweiten Halbjahr 2022.
"Die Vorzeichen für das Bankgeschäft haben sich binnen weniger Monate
grundlegend geändert. Damit unsere Kundinnen und Kunden zügig von der Zinswende
profitieren, verdoppeln wir den Zins ab März für alle 7,5 Mio. Tagesgeldkonten
auf 0,6 Prozent", sagt Nick Jue, Vorstandsvorsitzender der ING in Deutschland.
"Wir haben mit unseren Sparzinsen im vergangenen Jahr früh Akzente gesetzt. Mit
der Zinswende im Rücken wollen wir diesen Kurs fortsetzen und unsere Position im
deutschen Bankenmarkt weiter ausbauen."
Mit Blick auf das zurückliegende Geschäftsjahr ergänzt Norman Tambach,
Finanzvorstand der ING in Deutschland: "Das starke Ergebnis ist ein weiterer
Beleg dafür, dass wir als Universalbank mit unserem Angebot für Privat-,
Geschäfts-, und Unternehmenskunden sehr gut aufgestellt sind. Wir haben wieder
gezeigt, dass wir uns schnell an neue Rahmenbedingungen anpassen können."
ING Deutschland wird für immer mehr Kundinnen und Kunden zur Hausbank
Die Anzahl der Hausbankkunden, die neben dem Girokonto mit monatlichem
Geldeingang mindestens ein weiteres Produkt der Bank nutzen, stieg 2022 um
155.000 auf 2,41 Mio. (2021: 2,26 Mio.). Die Gesamtzahl der Kundinnen und Kunden
lag mit 9,1 Mio. ungefähr auf Vorjahresniveau (2021: 9,09 Mio.).
Girokonten und Kundeneinlagen wachsen
Die Anzahl der Girokonten ist im vergangenen Jahr erneut gewachsen. Per Ende
2022 führte die Bank 3,12 Mio. Girokonten und damit 149.000 mehr als im Vorjahr
(2,97 Mio.). Das Girokonto war auch 2022 wieder ein wichtiges Einstiegsprodukt
und Grundlage für eine vertiefte Kundenbeziehung.
Die Einlagen auf Sparprodukten und Girokonten stiegen um ein Prozent auf 135
Mrd. Euro (2021: 134 Mrd. Euro).
"Die Einführung des Verwahrentgelts hat im ersten Halbjahr zu einem planmäßigen
Einlagenrückgang geführt. Mit der Zinswende war es für uns ein logischer
Schritt, das Verwahrentgelt abzuschaffen und unseren Kundinnen und Kunden wieder
nennenswerte Zinsen zu zahlen. Dadurch sind uns im zweiten Halbjahr 7,7 Mrd.
Euro an Einlagen zugeflossen, vor allem in Sparbriefen und auf Tagesgeldkonten",
erläutert Norman Tambach.
Girokonto wird um nachhaltige Option erweitert
Die ING Deutschland möchte ihrer Verantwortung für Umwelt und Gesellschaft
stärker auch mit Produktangeboten für Privatkunden nachkommen. Im Frühjahr wird
die Bank daher ihr Girokonto um eine nachhaltige Option erweitern. Dabei
verpflichtet sie sich, den Kundeneinlagen auf entsprechenden Girokonten ein
Portfolio in gleicher Höhe gegenüberzustellen, das sich auf Kredite für
energieeffiziente Immobilien, nachhaltige Unternehmenskredite sowie grüne und
soziale Anleihen verteilt. Die nachhaltige Verwendung der Kundeneinlagen basiert
auf eigenen ING-Kriterien. Diese berücksichtigen die UN-Prinzipien für
verantwortungsvolles Banking und sind inhaltlich angelehnt an die EU-Taxonomie.
Der Kriterienkatalog wird zum Start des Produkts auf der Webseite der Bank
veröffentlicht.
Nick Jue: "Mit dem neuen Angebot bieten wir für ein gesellschaftliches Umdenken
zukünftig auch bei täglichen Bankgeschäften eine Option. Wir vereinen die
Interessen unserer Kundinnen und Kunden mit unserer Zielsetzung, das Kreditbuch
bis 2050 auf Netto-Null-Emissionen zu steuern."
Wertpapier-Sparpläne weiterhin stark gefragt
Kundinnen und Kunden der ING Deutschland besparten per Ende 2022 1,6 Mio.
Wertpapier-Sparpläne (2021: 1,32 Mio.). Aufgrund der vermehrten
Sparplanausführungen stieg die Gesamtzahl der ausgeführten
Wertpapiertransaktionen auf einen neuen Rekordwert von 34,75 Mio. (2021: 34,03
Mio.).
Die durchschnittliche Sparplanrate lag bei 135 Euro. Besonders beliebt waren
Sparpläne auf ETFs, gefolgt von Einzelaktien.
Die Anzahl der Depots wuchs um 238.000 auf 2,29 Mio. (2021: 2,05 Mio.).
Kreditvolumen im Privatkundenbereich steigt
Bei den Konsumentenkrediten erzielte die Bank 2022 ein leichtes Wachstum von
einem Prozent und kam auf ein Bestandsvolumen von knapp 9,74 Mrd. Euro (2021:
9,62 Mrd. Euro).
In der Baufinanzierung stieg das Bestandsvolumen um sieben Prozent auf 91,28
Mrd. Euro (2021: 85,44 Mrd. Euro) und erreichte damit einen neuen Rekordwert.
Das Neugeschäft lag mit 13,14 Mrd. Euro 25 Prozent unter dem Rekordjahr 2021
(17,61 Mrd. Euro).
Das vermittelte Volumen der Interhyp AG, Deutschlands größtem Vermittler
privater Baufinanzierungen, ging im Vergleich zum Vorjahr um 15 Prozent auf 29
Mrd. Euro zurück (2021: 34,17 Mrd. Euro).
Positive Entwicklung im Business Banking fortgesetzt
Der Bereich Business Banking, in dem Kredite digital an kleine und mittlere
Unternehmen vergeben werden, verzeichnete ein deutliches Wachstum. Das
Bestandsvolumen legte 2022 um 66 Prozent auf 286 Mio. Euro zu (2021: 172 Mio.
Euro). Das Neugeschäft stieg auf über 230 Mio. Euro (2021: 120 Mio. Euro). Nach
der vollständigen Integration von Lendico im Geschäftsjahr 2022 wird die Bank
den Fokus darauf legen, das Angebot im Bereich Business Banking sukzessive
auszubauen und weiter zu wachsen.
Wholesale Banking setzt Fokus auf deutsches Geschäft und Nachhaltigkeit
Das Firmenkundengeschäft der ING Deutschland ("Wholesale Banking") stand 2022 im
Zeichen des Ukrainekriegs und herausfordernder wirtschaftlicher
Rahmenbedingungen. Das Kreditvolumen betrug Ende 2022 29,36 Mrd. Euro (2021:
31,00 Mrd. Euro). Ausschlaggebend für den Rückgang waren insbesondere die
Ausgliederung des Österreichgeschäfts, ein Rückgang im Kreditportfolio aus dem
TLTRO-Programm der Europäischen Zentralbank und die Reduzierung des Geschäfts
mit Russland-Bezug.
Die ING Deutschland trieb die Diversifikation der Ertragsquellen im Wholesale
Banking voran und steigerte das Provisionsergebnis um 31 Prozent auf 61 Mio.
Euro (2021: 46 Mio. Euro). Wesentlich hierfür war ein starkes
Kapitalmarktgeschäft: Mit einem Volumen von 3,6 Mrd. Euro war die ING
Deutschland gemäß Rankings des Informationsdienstleisters "Bloomberg"
drittstärkste Bank in Deutschland in der Begleitung von Emissionen von
Unternehmensanleihen. 1,9 Mrd. Euro oder rund 50 Prozent dieses Volumens
entfielen auf nachhaltige Anleihen. Damit war die ING Deutschland 2022 führend
und schrieb ihre Erfolgsgeschichte in puncto Nachhaltigkeit fort.
Das Volumen nachhaltiger Finanzierungen und Transaktionen, an denen die ING
Deutschland beteiligt war, stieg um fast das Doppelte auf insgesamt mehr als 20
Mrd. Euro. Die ING Deutschland zählt in diesem Bereich namhafte deutsche
Unternehmen wie ZF Friedrichshafen, Vonovia und METRO zu ihren Kunden.
Bedingt durch eine hohe Risikovorsorge fiel das Ergebnis vor Steuern auf 37 Mio.
Euro (2021: 331 Mio. Euro). Die Anzahl der deutschen Kunden stieg von 200 auf
230.
Zinsergebnis steigt, hohe Risikovorsorge belastet Ergebnis vor Steuern
Aufgrund der Zinswende der EZB sowie gestiegener Kundeneinlagen in der zweiten
Jahreshälfte hat die Bank ihr Zinsergebnis um 14 Prozent auf 2,25 Mrd. Euro
gesteigert (2021: 1,97 Mrd. Euro).
Das Provisionsergebnis ging dagegen um neun Prozent auf 496 Mio. Euro zurück
(2021: 543 Mio. Euro). Ursächlich hierfür war zum einen das geringere Volumen an
vermittelten Baufinanzierungen durch die Interhyp AG. Zum anderen führte die
gesunkene Anzahl gebührenpflichtiger Wertpapiertransaktionen sowie das
durchschnittlich geringere Handelsvolumen pro Transaktion zu niedrigeren
Provisionseinnahmen.
Die Aufwendungen für Personal und Verwaltung blieben im Vergleich zum Vorjahr
nahezu unverändert. Der Personalaufwand betrug 685 Mio. Euro und damit ein
Prozent weniger als im Vorjahr (691 Mio. Euro). Der sonstige Verwaltungsaufwand
betrug 656 Mio. Euro (Vorjahr: 657 Mio. Euro).
Die Risikovorsorge erhöhte sich vor allem aufgrund von Engagements mit
Russlandbezug deutlich auf 460 Mio. Euro (2021: 113 Mio. Euro). Vor Steuern
erzielte die ING Deutschland damit einen Gewinn von 1,04 Mrd. Euro (2021: 1,17
Mrd. Euro). Die Cost-Income-Ratio verbesserte sich um vier Prozentpunkte auf
47,2 Prozent (2021: 51,2 Prozent).
2023: Weichen stellen für weiteres Wachstum
Die ING Deutschland wird 2023 die Weichen für weiteres Wachstum und eine
stärkere Skalierbarkeit ihres Geschäfts stellen.
Dazu wird die Bank in ihre technische Infrastruktur investieren, um mehr
Geschäft abwickeln und nahtlose digitale Prozesse anbieten zu können. Zudem wird
im April 2023 das Telebanking mit der App verknüpft, um die telefonische
Erreichbarkeit zu verbessern. Der telefonische Kundenservice ist dann direkt aus
der App erreichbar, ohne zusätzliche Authentifizierung durch eine
Telebanking-PIN.
"Wir werden unsere Prozesse weiter verbessern und die Bank in den kommenden
Monaten noch fitter für effizientes Wachstum machen", sagt Nick Jue.
Disclaimer: Alle hier gemachten Angaben zur ING Deutschland basieren auf dem
vorläufigen, noch zu testierenden IFRS Konzernabschluss der ING Holding
Deutschland GmbH mit Sitz in Frankfurt am Main. Werte in Tabellen werden
gerundet dargestellt. Die Summen und Veränderungen gegenüber dem
Vergleichszeitraum in den Tabellen basieren auf den exakten Werten und können
daher gegebenenfalls abweichen. Die Abweichungen zu den von der ING Groep N.V.
veröffentlichten Angaben zur Region Germany resultieren im Wesentlichen aus ING
Group internen Konzernverrechnungen. Die in dieser Publikation enthaltenen
Prognosen oder Erwartungen können mit Ungewissheiten verbunden sein. Die Meldung
gibt den Stand zum Zeitpunkt der Veröffentlichung wieder. Zukunftsgerichtete
Aussagen beziehen sich nur auf den Tag, an dem sie gemacht werden. Wir
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