Esisuisse Einlagensicherung Börsenlexikon Vorheriger Begriff: Gezielte längerfristige Refinanzierungsgeschäfte (TLTROs) Nächster Begriff: Financial Services Compensation Scheme (FSCS)

Esisuisse ist die Schweizer Einlagensicherung, die den Schutz der Bankeinlagen von Privatpersonen und Unternehmen im Falle eines Konkurses einer Bank gewährleistet. Sie spielt eine zentrale Rolle für die Stabilität des Schweizer Finanzsystems und trägt dazu bei, das Vertrauen in Banken und das gesamte Finanzwesen aufrechtzuerhalten.

Hintergrund und rechtliche Grundlage

Die Einlagensicherung in der Schweiz ist gesetzlich im Bankengesetz (BankG) und in der Bankenverordnung (BankV) geregelt. Das System wird von esisuisse, einer privatrechtlichen Selbstregulierungsorganisation, verwaltet. Esisuisse wurde 2005 gegründet und übernimmt seitdem die Aufgabe, Bankeinlagen bis zu einer bestimmten Grenze im Insolvenzfall abzusichern.

Alle Banken und Wertpapierhäuser mit Sitz in der Schweiz sind verpflichtet, sich dem Einlagensicherungssystem anzuschließen. Ziel ist es, Bankkunden im Fall einer Bankenpleite finanziell zu schützen und das Risiko eines massiven Kapitalabflusses bei Unsicherheiten zu minimieren.

Funktionsweise der Einlagensicherung von esisuisse

Esisuisse schützt die Bankeinlagen von Kunden bis zu einer definierten Obergrenze. Das System funktioniert nach folgenden Prinzipien:

1. Maximal gesicherter Betrag:

   • Pro Kunde und Bank sind Einlagen bis zu CHF 100'000 gesichert.
   • Dies gilt für Privatpersonen, Unternehmen und andere juristische Personen.

2. Gesicherte Kontenarten:

   • Spar- und Privatkonten
   • Lohn- und Rentenkonten
   • Festgeldkonten und Kassenobligationen auf den Namen des Kunden

3. Deckungsmechanismus:

   • Im Konkursfall einer Bank wird das Guthaben bis zur Obergrenze von CHF 100'000 ausbezahlt.
   • Die Auszahlung erfolgt über die Konkursmasse der betroffenen Bank.
   • Falls die Mittel der Bank nicht ausreichen, stellt esisuisse Gelder bereit.

4. Finanzierung der Einlagensicherung:

   • Die Banken sind verpflichtet, Mittel zur Einlagensicherung bereitzustellen.
   • Die Summe der verfügbaren Mittel ist auf maximal CHF 8 Milliarden begrenzt.
   • Falls mehrere Banken gleichzeitig in finanzielle Schwierigkeiten geraten, könnte die Einlagensicherung nicht unbegrenzt greifen.

Einschränkungen und Besonderheiten

• Falls eine Person bei mehreren Banken Konten hat, gilt der Schutz jeweils pro Bank.
• Gemeinschaftskonten (z. B. Ehepartner) haben ebenfalls nur einen Schutz bis insgesamt CHF 100'000.
• Falls eine Person mehrere Konten bei derselben Bank besitzt, wird der Betrag von CHF 100'000 auf alle Konten zusammen angerechnet.
• Wertschriften (z. B. Aktien oder Fonds) sind nicht durch esisuisse abgesichert, da sie im Besitz des Kunden bleiben und nicht zur Konkursmasse gehören.

Unterschied zur Einlagensicherung in anderen Ländern

Die Einlagensicherungssysteme in verschiedenen Ländern weisen Unterschiede auf:

Bedeutung der Einlagensicherung für das Finanzsystem

Die Einlagensicherung durch esisuisse erfüllt mehrere wichtige Funktionen:

• Schutz der Sparer: Bankkunden können sicher sein, dass ihre Einlagen bis zur Grenze von CHF 100'000 geschützt sind.
• Vermeidung von Bank-Runs: In Krisensituationen verhindert esisuisse, dass Kunden in Panik ihre gesamten Ersparnisse abheben.
• Vertrauensbildung: Das System stärkt das Vertrauen in das Schweizer Bankensystem und sichert die Stabilität der Finanzmärkte.

Kritik und Risiken des Systems

Obwohl esisuisse eine wichtige Schutzfunktion übernimmt, gibt es auch Kritikpunkte und Risiken:

• Begrenzte Kapazitäten: Die maximale Finanzierungssumme von CHF 8 Milliarden könnte bei einer schweren Bankenkrise nicht ausreichen.
• Abhängigkeit von Banken: Das System ist darauf angewiesen, dass Banken ihre Beiträge leisten. Falls viele Banken gleichzeitig Probleme haben, könnte esisuisse an seine Grenzen stoßen.
• Keine unbegrenzte Sicherheit: Einlagen über CHF 100'000 sind nicht geschützt, was insbesondere größere Vermögen gefährdet.

Fazit

Esisuisse ist ein essenzielles Element des Schweizer Finanzsystems, das die Sicherheit der Bankeinlagen bis CHF 100'000 pro Kunde und Bank gewährleistet. Dadurch trägt es maßgeblich zur Stabilität des Bankensektors und zum Schutz der Sparer bei. Trotz der Vorteile gibt es jedoch Grenzen, insbesondere in schweren Bankenkrisen. Deshalb bleibt das Vertrauen in die allgemeine Stabilität der Bankenlandschaft entscheidend für die Wirksamkeit der Einlagensicherung.