Equifax Börsenlexikon Vorheriger Begriff: Experian Nächster Begriff: Schufa

Equifax ist eines der drei großen Kreditauskunfteien in den USA, neben Experian und TransUnion. Das Unternehmen sammelt, analysiert und speichert Finanz- und Kreditinformationen von Verbrauchern und Unternehmen, um Banken, Kreditgebern und anderen Finanzinstituten bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit zu helfen.

Der Equifax Score ist ein von Equifax entwickeltes Kreditscoring-Modell, das Verbrauchern und Kreditgebern hilft, die Bonität einer Person zu bewerten. Neben dem Equifax-eigenen Score stellt das Unternehmen auch FICO-Scores und VantageScores bereit, die von Kreditgebern weltweit verwendet werden.

Geschichte und Entwicklung von Equifax

• 1899: Gegründet als Retail Credit Company in Atlanta, Georgia.
• 1975: Umbenennung in Equifax und Expansion in den internationalen Kreditmarkt.
• 1990er – 2000er: Digitalisierung von Kreditberichten und Einführung neuer Scoring-Modelle.
• 2017: Großes Datenleck mit über 147 Millionen betroffenen Verbrauchern führt zu weltweiter Kritik.
• Heute: Equifax ist in mehr als 24 Ländern tätig und einer der führenden Anbieter von Kreditbewertungsdiensten.

Hauptaufgaben und Dienstleistungen von Equifax

1. Kreditberichterstattung

   • Equifax sammelt Finanzdaten von Banken, Kreditkartenunternehmen und anderen Kreditgebern.
   • Diese Informationen werden in Kreditberichten gespeichert, die Banken zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit verwenden.

2. Equifax Score (Kreditscore)

   • Der Equifax Score bewertet die Bonität von Verbrauchern anhand mehrerer Faktoren.
   • Skala von 280 bis 850, ähnlich dem FICO-Score.

3. Identitätsschutz und Betrugsprävention

   • Verbraucher können ihre Kreditberichte überwachen und Betrug frühzeitig erkennen.

4. Datenanalyse für Unternehmen

   • Banken und Unternehmen erhalten maßgeschneiderte Risikobewertungen und Marktanalysen.

Berechnung des Equifax Scores

Der Equifax Score basiert auf mehreren Faktoren, die das Zahlungsverhalten und die finanzielle Stabilität eines Verbrauchers widerspiegeln:

1. Zahlungshistorie (35 %)

   • Ob Rechnungen und Kredite pünktlich gezahlt wurden.
   • Verspätete Zahlungen oder Inkassoverfahren wirken sich negativ aus.

2. Kreditnutzungsquote (30 %)

   • Verhältnis zwischen genutztem Kredit und verfügbarem Kreditlimit.
   • Eine niedrige Nutzung (unter 30 %) verbessert den Score.

3. Länge der Kreditgeschichte (15 %)

   • Ältere Kreditkonten verbessern die Bonität.

4. Neue Kreditanfragen (10 %)

   • Viele Anfragen in kurzer Zeit können den Score senken.

5. Kreditmix (10 %)

   • Eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten (Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten) kann sich positiv auswirken.

Equifax Score und Kreditwürdigkeitsklassen

Unterschiede zwischen Equifax, Experian und TransUnion

Bedeutung des Equifax Scores für Verbraucher

• Kreditwürdigkeit prüfen: Banken und Unternehmen nutzen den Score zur Bonitätsbewertung.
• Bessere Kreditkonditionen erhalten: Ein hoher Score führt zu niedrigeren Zinsen und besseren Finanzangeboten.
• Identitätsdiebstahl vermeiden: Verbraucher können ihre Equifax-Berichte regelmäßig überprüfen.

Tipps zur Verbesserung des Equifax Scores

1. Rechnungen pünktlich bezahlen – Zahlungsausfälle vermeiden.
2. Kreditnutzungsrate unter 30 % halten – Hohe Auslastung senkt den Score.
3. Langfristige Kreditkonten behalten – Ältere Kreditlinien erhöhen den Score.
4. Nicht zu viele Kreditanfragen auf einmal stellen – Viele Anfragen senken den Score.
5. Verschiedene Kreditarten nutzen – Eine gute Mischung verbessert die Bonität.

Fazit

Equifax ist eine der weltweit führenden Kreditauskunfteien und bietet Kreditberichte, Scoring-Modelle und Betrugsschutz an. Der Equifax Score ist ein wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit und beeinflusst Finanzentscheidungen wie Kreditvergabe, Hypotheken und Zinssätze. Verbraucher sollten ihren Equifax-Bericht regelmäßig überprüfen und gezielte Maßnahmen zur Verbesserung ihrer Bonität ergreifen.